Общее описание

Острый дефицит квалифицированных кадров ощущается сегодня во многих секторах российской экономики. Банки и инвестиционные компании — в числе тех, кто особенно страдает от кадрового голода. С одной стороны, финансовый сектор слишком быстро растет, с другой — существующие в России системы подготовки соответствующих кадров отстают. Проблема усугубляется еще и тем, что бурный рост происходит прежде всего за счет расширения филиальной сети в регионах, где и квалифицированных кадров, и вузов меньше.

Какие же специалисты особенно дефицитны в компаниях финансового сектора? Судя по ситуации на рынке труда, практически все. Профессионалы нужны везде: и в рознице, и в инвестбанкинге, и в корпоративном бизнесе. А многократно выросшие объемы рынка кредитования физических и юридических лиц привели к тому, что в рейтинге самых востребованных специалистов оказались кредитные аналитики. К тому же, одной из особенностей современного положения дел в сфере кредитования является рост количества невозвращенных кредитов. И это еще больше повышает спрос на специалистов по кредитным рискам.

Кредитный аналитик — это специалист, анализирующий финансовое положение клиентов для определения их платежеспособности либо определяющий рейтинг ценных бумаг. В общих чертах его главная задача — проанализировать потенциального клиента для того, чтобы кредитный комитет мог принять решение, выдавать ему кредит или нет. И если выдавать, то насколько большой.

Образование

Наличие высшего профильного образования (экономическое, финансовое, банковское дело) — обязательное требование к кандидатам на позицию кредитного аналитика. В приоритете у работодателей такие вузы, как Финансовая академия при Правительстве РФ, Высшая школа экономики, а также экономические факультеты МГУ и МГИМО. Однако большинство работодателей считает образование, полученное даже в вышеперечисленных престижных учебных заведениях, слишком теоретическим. По мнению экспертов, в нашем классическом экономическом и банковском образовании не хватает практического опыта, так называемого case study. А ведь полноценным финансовым специалистом работник становится, только приобретя практические навыки. Например, такие направления, как кредитование юридических лиц, работа с ценными бумагами, риски в основном закрыты для соискателей без опыта работы. Кстати, с этой точки зрения престижные западные вузы не имеют преимуществ перед российскими. Настоящий профессионализм приходит с опытом, и просто хорошего образования в финансовом секторе недостаточно. Выпускник высшего учебного заведения может превратиться в специалиста только при условии, если организация вложит в его «доподготовку» определенные инвестиции.

Смежные карьеры

Нередко на позицию кредитного аналитика приходят люди, уставшие от работы в аудите, ведь их профессиональные навыки перекликаются. Так, аудиторы — это специалисты, занимающиеся проверкой деятельности компании: насколько запланированные показатели, бухгалтерская и финансовая отчетность соответствуют реальности, законодательству и внутренним нормам. Они консультируют компании и отдельных специалистов, как исправить допущенные ошибки, выясняют, насколько целесообразно расходуются деньги. Аудиторы работают с огромными бумажными массивами, постоянно сохраняя предельную концентрацию. Это тяжелая, нервная, а зачастую рутинная работа, поэтому неудивительно, что многие молодые сотрудники через год-два работы в аудите меняют специализацию, не выдержав напряжения.

Кредитным аналитиком может стать и обычный бухгалтер, сумевший зарекомендовать себя как человек, способный к такому роду деятельности. Однако без соответствующего опыта работы можно устроиться только на должность ассистента кредитного аналитика.

Функциональные обязанности

В обязанности кредитного аналитика входят следующие функции:

1. Анализ кредитных заявок, рисков и оценка их приемлемости с учетом предлагаемой схемы обеспечения, оценка общей структуры и условий кредитной сделки.
2. Проведение вторичного финансового анализа.
3. Подготовка рекомендаций для принятия кредитного решения соответствующим органом банка.
4. Получение разъяснений и дополнительной информации у специалиста по кредитованию, а в случае необходимости — непосредственное участие в переговорах с заемщиком.
5. Участие в разработке методологических аспектов анализа и написании кредитных процедур.
6. Проверка и визирование кредитной документации и документов обеспечения на предмет их соответствия одобренным условиям.
7. Участие в разработке новых схем кредитования, внутренних методик и регламентов компании в части оценки кредитных проектов, построение графиков кредитных платежей.

Навыки

Помимо высшего финансово-экономического образования кандидат на позицию кредитного аналитика должен обладать:

• опытом работы в сфере финансового анализа от 1 года;
• хорошими аналитическими навыками и опытом проведения последовательного кредитного анализа;
• способностями правильно оценивать количественные показатели;
• знанием российских стандартов бухгалтерского учета;

• опытом работы с управленческой отчетностью;
• знанием специфики той сферы бизнеса, в которой предстоит работать;
• хорошим владением письменным английским языком;
• высоким уровнем владения компьютером (профессиональный пользователь Microsoft Office, знание программных продуктов для анализа финансового состояния предприятий).

Наряду с профессиональными навыками большую роль в работе кредитного аналитика играет интуиция, деловое чутье, определяющее успех или провал сомнительных проектов. Также кредитный аналитик должен демонстрировать высокую организованность и способность самостоятельно работать в жестких временных рамках, ответственный подход к работе, внимательность, инициативность, способность оперировать большими объемами информации, умение работать в команде.

Плюсы и минусы

В работе кредитному аналитику необходим трезвый расчет и анализ, житейская практичность, ведь нужно не только выдать кредиты, но и вернуть капиталы. Это очень ответственная работа, поэтому к минусам профессии можно отнести повышенное психологическое напряжение. Сами кредитные аналитики признаются, что им приходится мгновенно переключаться с одного дела на другое, ежедневно решать новые проблемы и задачи. Поэтому такая работа требует колоссальной отдачи, и отдохнуть удается редко.

Среди плюсов можно выделить хорошие карьерные перспективы, стабильность и надежность, престиж профессии, достойную оплату труда. Любой продукт можно сделать интереснее и доступнее для потребителя, к примеру, разработать схему без первоначального взноса, реализовать программу лояльности, совместно с магазинами можно организовать акции-скидки по кредитным картам, то есть в профессии кредитного аналитика вполне присутствует доля творчества.

Оплата труда

Размер заработка кредитного аналитика с учетом сферы занятости колеблется очень сильно. Должности кредитных экспертов могут встречаться на любых предприятиях, осуществляющих кредитные операции. К этой сфере, помимо банков и родственных им структур, могут относиться ломбарды, торговые заведения, самостоятельно осуществляющие кредитование потребителей, и т. д. В среднем цифры таковы: не слишком опытный кредитный аналитик может рассчитывать на $1000 в месяц, квалифицированный — на $2000—3000. Без опыта работы можно устроиться только на должность ассистента кредитного аналитика с зарплатой в $600—700.

Перспективы

Встав на карьерную лестницу финансового менеджмента, специалисту выгоднее начать работу в отделе розничного кредитования. Анализ выполняется проще, адаптация существенно облегчена, но уже через год-полтора при условии эффективной работы настанет пора для продвижения в отдел кредитования юридических лиц. Если кредитному эксперту не получается перейти на работу с юридическими лицами, то движение вверх будет ограниченным. При взаимодействии с физическими лицами карьерные возможности горизонтальны. Далее можно подняться до кредитного эксперта, который анализирует финансирование проектов, в основном строительных или производственных. Интересно, что в последнее время банки стараются нанимать сотрудников, которые обладают опытом проектного финансирования как со стороны кредиторов, так и со стороны заемщика.

Вершина карьерной лестницы для кредитного аналитика — руководитель отдела кредитования. Но возможен и другой вариант. Проработав определенное время в банке, эксперт может уйти в брокерскую компанию, где перспективы заметно выше. Некоторые кредитные эксперты уходят из банка в лизинговые, факторинговые компании, в компании кредитных брокеров. Однако деятельность кредитного брокера сложнее. Если кредитный эксперт работает только с банковскими программами, то специалист по кредитованию в брокерской компании обслуживает множество банков и бесчисленное количество кредиторских программ. Специфика работы кредитного брокера — зависимость от собственных результатов работы, так как основу его дохода составляет процент от заключенных сделок.

Редакция выражает благодарность экспертам Абсолют Банка за помощь в подготовке материала.