Общее описание

Под личным финансовым планированием понимается процесс оценки и выбора объекта вложения денежных средств частными лицами. Суть данной услуги заключается в расчете возможностей клиента по накоплению необходимой суммы к определенному времени. На сегодняшний день в России основным инструментом индивидуального инвестирования является покупка недвижимости и ценных бумаг. Понятно, что такая сделка, как инвестиционная покупка жилья, доступна далеко не каждому гражданину, однако приобретение пая в ПИФе или некоторого количества акций наиболее перспективных предприятий по карману даже не самым высокооплачиваемым работникам. Следует заметить, что в плане инвестирования свободных денежных средств альтернативы фондовому рынку нет нигде в мире – ни в нашей стране, ни за рубежом, поэтому мы остановимся на деятельности консультантов именно в этом секторе.

Образование

Предпочтительным является финансово-экономическое образование. Желательно наличие аттестата ФСФР, опыта работы в инвестиционной компании или банке, а также знание иностранного языка. Кроме того, специалист по личному финансовому консультированию должен обладать аналитическим складом ума, высокой степенью креативности и коммуникабельности.

Компания «Тройка Диалог» в декабре 2006 года начала подготовку индивидуальных финансовых консультантов для оказания услуг людям, способным вложить в ценные бумаги сумму от тридцати тысяч рублей. Как заявляют представители компании, в течение нынешнего года планируется обучить порядка 300 человек. Требования, предъявляемые к кандидатам: наличие дипломов ведущих вузов, базовые знания о финансовых рынках и экономике в целом. Как правило, на эту позицию сейчас идут если не вчерашние выпускники, то молодые люди, проработавшие год-два в финансовом секторе. Безусловно, соискатели должны уметь эффективно и грамотно общаться с клиентами и выстраивать коммуникации. Всему, что касается продуктов и навыков продаж, здесь обучат.

Смежные карьеры

Наиболее прямой путь для желающих специализироваться на консультациях по инвестициям в фондовый рынок – стать сейлзом в какой-нибудь инвестиционной компании. Эта категория сотрудников досконально знает все продукты компании, поэтому именно для таких специалистов переход в категорию инвестиционных консультантов является наиболее естественным продолжением карьеры.

Функциональные обязанности

Самое главное для человека, нацеленного приумножить свои денежные средства путем вложений в фондовый рынок, – составление личного инвестиционного плана. В компетенции финансового консультанта, в свою очередь, входит разработка программ по формированию резервной части, защите и, собственно, накоплению. Под резервом понимаются средства, отложенные на черный день. Именно они позволяют человеку спокойно дожить до зарплаты, когда деньги неожиданно заканчиваются. Программа защиты рассчитывается аналогичным образом. Это страховка от непредвиденных трат, как то ремонт машины, попавшей в аварию, или квартиры после того, как ее нечаянно залили. Основная цель резерва и защиты – возможность не нарушать личный инвестиционный план человека. Эти части можно назвать сопутствующими, так как их основная задача состоит в том, чтобы процесс накопления шел беспрепятственно. Знакомясь с клиентом, финансовый консультант узнает, какой первоначальной суммой он располагает, какие ежемесячные или ежегодные отчисления может делать, какая итоговая сумма потребуется для совершения желаемой покупки. Исходя из этих данных, составляется план, который наглядно показывает, реальны ожидания человека или нет.

Навыки

Для того чтобы успешно работать инвестиционным консультантом, необходимы особые личностные качества. В первую очередь это умение установить личный контакт и достичь взаимопонимания с клиентом. Вообще, для данного специалиста очень важно умение четко и ясно излагать свои мысли и говорить просто о сложном. Успех работы консультанта напрямую зависит от того, насколько он сможет понять потребности клиента и завоевать его симпатию. Следовательно, необходимы достаточно глубокие знания психологии и интерес к работе с людьми.

Плюсы и минусы

В России услуга по личному финансовому планированию существует всего два-три года. Поэтому, с одной стороны, еще не выработаны единые стандарты работы таких специалистов, что не самым лучшим образом сказывается на качестве самого сервиса. С другой стороны, это благоприятное время для начала карьеры, поскольку данная сфера рынка финансовых услуг пока полностью свободна.

Оплата труда

Размер компенсации этой категории финансовых консультантов во многом зависит от компаний, в которых они работают. У одних работодателей он может составлять $600–2 тыс. в месяц, а более крупных и известных компаниях – достигать $5–7 тыс.

Перспективы

Пока данных специалистов в России единицы, но спрос на их услуги возрастает с каждым годом. Это вызвано, во-первых, тем, что увеличивается число людей, готовых к инвестированию личных сбережений. Во-вторых, консультанты, в отличие от самих инвесторов, могут смотреть на ситуацию «со стороны», объективно оценивать ее. В-третьих, они владеют системностью подхода и профессиональным опытом. И, наконец, в-четвертых, обладают большим запасом заранее собранной и проанализированной информации.