Общее описание

Доверительное управление относится к финансовому консультированию частных лиц. Суть этой услуги заключается в том, что человек отдает в управление компании либо частному консультанту наличные деньги или высоколиквидные активы, например акции, то есть доверяет свой портфель профессионалам, надеясь взамен получить более высокую доходность, чем дает процентная ставка по депозиту или покупка мало рискованных облигаций. Такая услуга является эксклюзивной, поскольку каждый управляющий обслуживает всего лишь одного клиента. Соответственно, не все инвестиционные компании готовы оказывать подобный сервис каждому желающему. Доверительное управление – лишь часть такой комплексной услуги, как Private Banking, включающей в себя управление не только ликвидными активами, но и консультации по вопросам (налоговым, юридическим, структуры собственности, недвижимости) владения в целом. Правда, такого рода обслуживание могут позволить себе лишь те, чьи портфели оцениваются в десятки миллионов долларов.

Распределение зон ответственности при доверительном управлении происходит следующим образом: услуги по консультированию оказывают компании, с деньгами работают портфельные управляющие, а роль финансовых консультантов выполняют клиентские менеджеры. Иными словами, деятельность финансовых консультантов (еще эти специалисты могут называться финансовыми или клиентскими менеджерами) заключается во взаимодействии с клиентами, хотя непосредственно деньгами они не управляют.

Образование

В идеале это финансово-экономическое образование и наличие аттестаций ФСФР. Однако на практике на подобные позиции могут попасть люди из самых разных областей и без специального образования, но имеющие обширную клиентскую базу и умеющие выстраивать взаимоотношения с людьми. Известны случаи, когда успешными финансовыми консультантами по доверительному управлению становились: глава российского представительства небольшой западной фирмы, руководитель небольшой российской компании и даже менеджер сети фитнес-клубов.

Смежные карьеры

Если говорить о наиболее типичной карьере в секторе доверительного управления с возможным последующим ростом до консультанта системы Private Banking, то на сегодняшний день она начинается с весьма скромной позиции в крупной инвестиционной компании или банке. Следующим шагом может стать должность ассистента клиентского менеджера, затем финансового консультанта, далее начальника отдела и, наконец, главы управляющей компании. Но это в перспективе. А на практике человек всю жизнь может проработать клиентским менеджером, не стремясь к управленческим позициям, так как сама по себе его деятельность очень интересна. Другой возможный вариант начала карьеры предполагает, что человек знакомится с азами профессии в большой компании с хорошо узнаваемым на рынке брендом. После получения первичного опыта он может перейти в не столь известную фирму, но на лучшие условия. Следующая возможная ступень роста – это роль независимого финансового консультанта, обслуживающего несколько крупных клиентов.

Функциональные обязанности

В обязанности финансового консультанта входят:

• Встречи с клиентом, уточнение и формулировка целей инвестирования.

При всей кажущейся простоте этот процесс довольно сложный и от его результатов зависит эффективность разработки всей инвестиционной программы. Специалист должен получить ответы на следующие вопросы: для чего предназначаются деньги, которые клиент хочет инвестировать; на какой срок он рассчитывает; какой уровень доходности он считал бы приемлемым для себя; требуемый уровень гарантий – и на основании полученных сведений сформулировать цели инвестирования и предпочтения клиента.

• Разработка предложений (программы инвестирования) и представление их клиенту.

На этом этапе консультант подбирает наиболее эффективные инвестиционные или сберегательные продукты, имеющиеся на международном финансовом рынке, которые в наибольшей степени удовлетворяют потребности клиента.

• Принятие решения и подписание необходимых документов.

После того как разработанная финансовым консультантом программа предложена клиенту и даны все необходимые разъяснения, наступает время принятия решения, и подписываются документы – application form, контракты, банковские инструкции.

Финансовый консультант не касается денег клиента: они пересылаются непосредственно на банковский счет крупной инвестиционной или страховой компании, с которой заключен договор.

Навыки

С учетом того, что деятельность финансового консультанта по доверительному управлению предполагает консультирование и продажу услуг компании тем, кто способен инвестировать в фондовый рынок значительные средства, он действует в перспективе долгосрочной работы с клиентом. Следовательно, его основная задача – правильно выстроить услугу под конкретного человека. А для этого необходимо обладать не только высокими коммуникативными навыками, способностью понимать, что нужно клиентам в разные отрезки времени, но и отлично знать их склонности, привычки, уровень доходов, семейное положение.

Плюсы и минусы

Высокооплачиваемые финансовые консультанты, которые работают с лидерами рынка и наиболее богатой прослойкой населения, специализируются как раз на доверительном управлении. Из преимуществ можно назвать надежность рынка данных услуг. Из недостатков: стресс, стресс и еще раз стресс, долгие вечера и выходные в офисе.

Оплата труда

Что касается уровня доходов этой категории специалистов, то многое здесь зависит от компании. Причем, разрыв очень велик. Например, доход молодого специалиста вряд ли превысит $1 тыс. в месяц. В то же время «зубры» от доверительного управления могут зарабатывать до нескольких миллионов в год. Однако, как правило, компенсация специалиста любого уровня складывается из постоянной и бонусной частей. При этом в некоторых компаниях выдают годовой бонус с вычетом из него общей суммы фиксированной части, в других – бонусная часть выплачивается без вычетов.

Перспективы

Доверительное управление в России становится все более востребованной услугой. Уровень благосостояния и финансовой грамотности населения растет, поэтому увеличивается и количество частных инвесторов, которые могут и готовы отдавать свои средства в управление.

Согласно комментарию консультанта Pynes&Moerner Алексея Сизова, хороший финансовый консультант получает $9–14 тыс. в месяц плюс бонусы, а самые лучшие профессионалы – до $1 млн в год и более. Бóльшая часть консультантов – мужчины. Вероятно, потому что состоятельным людям удобнее с ними общаться на ответственные темы. Хотя на менее финансово привлекательных позициях ($2–3 тыс. в месяц) среди консультантов встречается много женщин. Бесспорно, профессия имеет будущее, ведь все уже прекрасно поняли, что хранить деньги в банках невыгодно.